Деньги, кредит, банки, расчеты

Деньги являются законным платежным средством и объектом гражданских прав со-гласно ст. 128 Гражданского кодекса РФ. Относительно недавно эта статья дополнилась понятием безналичных денег, сразу повысив уровень и качество гражданского кодекса. Ранее все товарно-денежные отношения строились вокруг наличных денег, а деньги безналичные принято было в профессиональных кругах именовать «правами требования» или «записями по счету».
На первый взгляд может сложиться впечатление, что прикладная юриспруденция далека от институтов денежного обращения. Но при более пристальном изучении денег можно сделать однозначный вывод, деньги – это крупная отрасль юридической практики.
Во-первых, большинство сделок – возмездные, имеют в тексте цену. Мало кто сейчас заключает безвозмездные сделки. Сложные договоры наделены развернутой системой оплаты товаров, работ, услуг. Иногда цену договора именуют стоимость и порядок оплаты (расчетов). Формулировка цены договора, валюты платежа, расчетов – сложная юридическая работа, от результативности которой зависит не только успех исполнения договорного обязательства, но и финансовые, судебные риски.
Во-вторых, условия сделки о денежных переводах за товары, работы, услуги взаимосвязаны с риском гибели товара в пути следования и момента перехода права собственности от продавца (поставщика, перевозчика) к покупателю (грузополучателю, выгодоприобретателю). В одних договорах правильно использовать денежный механизм предварительной оплаты, в других же договорах следует разбивать платежи частями, иначе результата надлежащего исполнения добиться будет сложно. 
И все это текстовые юридические конструкции денег и денежных обязательств в области крупного, среднего, малого и зарубежного бизнеса. Если допустить произвольное течение денежного вопроса в договоре, то возникает высокая вероятность для предприятия перейти в стадию «вечных судебных процессов». 
В-третьих, бывают сложные и растянутые во времени договорные конструкции. Например, договор строительного подряда. В нем вопрос формулировки денег и денежных обязательств очень важен. Начав стройку по одной цене, в итоге можно заплатить две стоимости квартиры или нежилого помещения. В копилку денежных рисков стройки добавляется институт сметы и «замеров на глаз строителем», а также инфляция и экономические кризисы. Поэтому столь важно для бизнеса и потребителей – физических лиц изучить ценообразование в подобных договорах и быть всегда начеку, так как только стороны договора по ст. 160, ст. 421 Гражданского кодекса РФ определяют существенные условия в письменном виде. 
 

Продолжая разговор о деньгах, можно отметить значимую роль банковских сделок, коммерческих банков и расчетов. 
Банковское право – комплексная отрасль права, она сложна для понимания. Субъекты бизнеса всецело полагаются на рекламу, скидки, особые условия, уникальные предложения. Иногда тексты кредитных договоров, договоров банковского счета, вклада не читают. Природа договоров поручительства и ипотеки находятся в той же плоскости непонимания. Оценка недвижимости для залога, ее страховка, бесчисленное множество комиссий и бумаг присутствуют в каждом коммерческом банке. Возникают трудности в безналичных расчетах. Бизнес ментально воспринимает расчеты, как «перевести/перекинуть» деньги на счет куда-нибудь или кому-нибудь.
Примечательно, что операции по расчетным счетам активно контролируются фискальными и правоохранительными органами. Несколько неверных сделок и может образоваться повод для оплаты налогов или даже состав преступления.
 

Сказанное о деньгах, кредитах, банках и расчетах весьма сложно для понимания субъектам бизнеса, не имеющим профильного юридического и финансового образования. На практике могут возникать ситуации на первый взгляд очень простые, но влекущие дополнительное налоговое бремя или непосильные проценты по кредитному договору. Модные сейчас онлайн платежи и пластиковые (иногда уже и совсем без карт) банковские карты – это обычные банковские счета, операции по которым помимо фискальной нагрузки еще имеют риск со стороны электронно-сетевых преступлений (киберпреступность). Часто мошенники звонят людям, представившись сотрудниками коммерческого банка или работниками службы безопасности, пытаются выманить пин-коды. Доверчивые бизнесмены и потребители рискуют остаться без средств на банковской карте. Схемы преступников совершенствуются, риски день ото дня усложняются, мало поддаются прогнозам и контролю. Очень сложны для понимания положения Гражданского кодекса РФ о расчетах, в том числе расчетов платежными поручениями, по аккредитиву, инкассо, чеками. Немало споров возникает около долговых расписок и векселей. 
 

Таким образом, несмотря на всю сложность и важность вышеизложенного, адвокат окажет квалифицированную юридическую помощь в области денег, кредитов, банков, расчетов.